Gérer vos finances

Prenez des décisions de crédit sensées aujourd'hui, demain, ou au fur et à mesure que vos besoins évoluent. Voici une approche par étape simple qui peut vous aider à gérer vos finances.

Étape 1 - Fixez des objectifs
Étape 2 - Rassemblez vos renseignements
Étape 3 - Organisez vos finances
Étape 4 - Votre plan d'action
Étape 5 - Faites un budget
Étape 6 - Effectuez un suivi budgétaire

Étape 1 - Fixez des objectifs
Prenez un moment pour déterminer certains objectifs financiers. L'achat d'une maison ou d'une nouvelle voiture, la planification de vacances, le remboursement d'un prêt, ou la prévision d'un programme d'épargne-retraite peuvent constituer certains des objectifs sur votre liste. Essayez d'établir des objectifs à court et à long terme.

Étape 2 - Rassemblez vos renseignements
Rassemblez tous les documents faisant état de vos revenus et de vos dépenses. Commencez par trouver les éléments suivants :

• Vos derniers relevés de paye
• Les relevés de cartes de crédit
• Les chèques de loyer
• Les dernières factures de services publics comme le téléphone, le chauffage ou le câblodistributeur
• Les reçus d'épicerie
• Des relevés financiers comme ceux de votre prêt hypothécaire, de votre marge de crédit ou de votre compte bancaire
• D'autres documents financiers comme ceux des versements de prêt, les paiements d'assurance et toute autre source de revenu ou de dépense

Étape 3 - Organisez vos finances

1. Maintenant que vous avez en main tous vos renseignements financiers, calculez le revenu que vous recevez et les dépenses que vous effectuez chaque mois.
2. Assurez-vous d'inclure votre revenu net « après impôt » figurant sur votre relevé de paye, plutôt que votre revenu avant impôt. À cette étape-ci, vous devrez peut-être prévoir certaines dépenses, comme les divertissements, mais à mesure que vous continuerez de budgéter, vos estimations devraient se révéler de plus en plus précises.
3. Pour déterminer votre situation financière, soustrayez vos dépenses mensuelles totales de votre revenu mensuel total.
4. Lorsque vous estimez vos dépenses futures, il est préférable d'estimer à la hausse plutôt qu'à la baisse.

Étape 4 - Votre plan d'action
Si vous avez obtenu un montant positif, vous êtes sur la voie qui conduit à un solide avenir financier. Vous pourriez utiliser ce surplus pour rembourser des dettes ou encore le mettre de côté pour atteindre certains objectifs que vous vous êtes fixés à l'étape 1.

Toutefois, si vous avez obtenu un montant négatif, c'est que vous dépensez plus que vous ne gagnez et que vous utilisez probablement du crédit pour payer la différence. Vous devez examiner chacune de vos dépenses et prendre certaines décisions budgétaires pour garder vos dépenses sous contrôle. Essayez de réduire chaque mois vos dépenses moins importantes telles que les divertissements ou les repas au restaurant. Il est important d'agir rapidement afin de prévenir des problèmes de crédit éventuels.

Étape 5 - Faites un budget
L'établissement d'un budget représente l'un des meilleurs moyens d'avoir une situation financière solide. Un budget ne sert pas seulement à organiser vos dépenses; il vous aide également à planifier et à établir des priorités concernant vos dépenses de sorte que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.

Étape 6 - Effectuez un suivi budgétaire
Maintenant que vous venez d'effectuer vos premiers calculs budgétaires, essayez de garder un dossier de vos dépenses mensuelles. Un suivi de toutes vos dépenses mensuelles vous aidera à découvrir celles que vous pouvez réduire et de combien. Même si votre situation financière est positive, vous pourriez être surpris de voir combien vous dépensez pour des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin. Un suivi de vos dépenses vous permettra aussi d'apporter des ajustements à votre budget et d'atteindre vos objectifs financiers plus facilement.

† Les opérations doivent être passées au préalable à votre compte avant qu'une alerte de dépenses ne se déclenche. Il peut alors s'écouler jusqu'à 24 heures avant qu'une alerte ne soit émise lorsqu'une opération susceptible de la déclencher est passée au compte.